央行首次正式回应有关存量房贷利率下调的问题 希望政策落地能够尽快实施

　　房价始终牵动着政策的优化调整，当然房价不是最重要的，但却是每个月我们判断房地产市场形势的一个重要指标。反过来，政策直接影响着房价的涨跌。因为房地产短期看政策嘛！ 　　6月70城房价出炉了，但房价上涨城市个数在继续减少。 　　7月15日，国家统计局在周六发布了6月份70个大中城市房价数据情况。据显示，6月份，70个大中城市商品住宅销售价格环比上涨城市个数减少，各线城市新房价格环比持平或略降、二手住宅环比下降；各线城市新房价格同比有涨有降、二手住宅同比下降。 　　如果我们再来看看具体的上涨城市个数，或许更能看到6月相比5月的市场波动情况。其中，新房和二手房价格环比上涨城市分别有31个和7个，比上月分别减少15个和8个。而新房和二手房价格同比上涨城市有27个和6个，分别比上月增加1个和减少3个。由此可见，各地房地产市场依然在调整。 　　所以，这次房价数据的公布信号非常明确了，房地产市场阶段性调整已经成为事实，不管是一线城市还是二三四线城市，不管是新房还是二手房市场，其实，房价下降的范围在扩大，而二手房市场可能更为明显，这也正是今天房地产市场的基本事实。 　　最近，我也看到不少主流媒体的报道标题这样写，有的房价从原来的2.5万跌到了9千，还是依然卖不掉！有的业主在哭诉：只要帮忙还贷房子免费送！中介“逼我”降价200万卖房！ 　　无论是买房的还是卖房的都在僵持，如果卖房者不缺钱，他们不用急着卖，如果买房者不缺钱，他们也不用等。而指着成交糊口的中介们更是着急，中国房地产报报道，房产中介行业现“离职潮”。整个行业都在裁掉表现不佳的业务员。有些人转行去做外卖、快递，但更多的人陷入待业困境。 　　我认为也不能全部认为是业务员水平问题，也确实是在经历前所未有的考验和挑战。而这样的挑战可能还会持续一些时间。 　　传闻中的7月楼市大招还没有来，那么也就意味着现在的市场还会延续，后续随着金融和楼市政策不断出台，或许三季度的房价整体企稳将是大概率事件，所以，楼市的确很难，但或许也没有达到一些专家们为了呼吁救市说得那么邪乎，不用过度悲观，也不用过度乐观，市场整体应该不会出现房价大幅下调。 　　今年上半年一直有各种救市小作文满天飞，专家们也异常活跃，但官方显得则比较淡定，始终没有正面回应关于救楼市的话题。二季度购房情绪也是持续低迷，认为下季度房价上涨的比例也在大幅减少。 　　6月70城房价数据统计依然印证了之前购房者的反应，依然信心不牢固，现在来看，无论是新房还是二手房市场，购房者的置业预期依然很弱。如果想激活购房者信心，恐怕还真得有更加实际的政策来支持。 　　不过大家不用担心，如果真有那么差，一定会有更大的刺激政策，如果没有更大的刺激政策，也不用担心，那一定是楼市会随着经济好转能自动慢慢修复。过去经济日报表态认为，楼市没有那么糟糕，应该多一些耐心和信心。 　　当然，随着经济的逐步恢复，居民对未来收入预期以及保交楼信心的预期将会有所改善，那么对房价下跌的预期或许将有所改变。但这条路还是很艰难，仍然需要时间来修复。 　　无论如何，对于刚需和改善购房者的支持力度还会继续加大，尤其是改善客群，还有针对已经买房的业主负担减轻问题的政策出台。 　　千呼万唤始出来？对于存量房贷利率下调的呼声从去年到现在从来就没有断过。终于有了新的消息。 　　7月14日，央行有了回应。人民银行货币政策司司长邹澜表示，考虑到我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化，过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间，金融部门将积极配合有关部门加强政策研究，因城施策提高政策精准度，更好地支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。 　　释放的信号直指当前的金融货币政策调整优化。其实表达的意思是，房地产大周期下，一些市场面的变化将对应变化的政策调整。而我认为，只要认识到供求关系的变化，那么房价的调整也实属正常，不用过度担心。 　　再就是针对存量房贷购房者。一直以来，国家对刚需和改善住房需求的支持力度越来越大，在首付比例和房贷利率上进行下调，但已经买房的贷款利率仍处在高位，这些购房者在对未来预期受影响情况下承担着更大的房贷压力！作为购房者，正常来讲都希望提前还贷减少损失。 　　不过面临着众多提前还贷现象，很多银行层面给出的回答是难度很大，操作起来很难。 　　而这次央行回应表示，提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。 　　可以说既解释了之前银行不愿意调整存量房贷利率的原因，也给出了新的建议方向。而且这也是央行层面首次正式回应有关存量房贷利率下调的问题。 　　这意味着，未来降低存量房贷利率有望了。千呼万唤始出来，当然我想也没有那么快，现在定了大方向，具体细节恐怕还要等一下，但总算有了政策导向。接下来或者变更合同，或者重新贷款置换。 　　所以，还是不要着急，但希望政策落地能够尽快实施。 　　降低存量房贷利率对已经贷款买房的购房者绝对是一大利好，如果成功下调，每月还款金额将减少，负担减轻。可能不会有太多，但苍蝇腿也是肉，减少压力，才可能有更多的其他消费。而经济学家任泽平也曾多次呼吁降低存量房贷利率，是一件利国利民的大好事。 　　不少购房者心态比较好，能下调最好，哪怕把加点去掉也很知足。 　　我认为降低存量房贷利率不仅可以减轻购房者的负担，稳定房地产市场，还能带动一定的消费，同时可以减少居民扎推提前还款。对银行而言，要清楚长痛不如短痛，要注重长期利好。 　　此一时彼一时，房地产环境变了，经济环境也变了，确实应该考虑当前客观因素对已买房业主的按揭压力，况且过去也有过降低存量房贷利率的先例。 　　什么时候能来呢？我不知道，因为现在只是央行释放了个信号，还没有到具体实施层面，毕竟央行并没有强制银行这么做，决策权仍然在银行。希望银行能够认清形势，不要计较一时得失，还是要放长线。